¿Qué es el seguro de título?

Para la mayoría de las personas, la mayor responsabilidad financiera será comprar una casa. De hecho, ser propietario de una vivienda se considera un componente esencial en la creación de riqueza. Sin embargo, muchos de ustedes pueden encontrarse durante el proceso de compra con términos y prácticas que nunca habían escuchado. Esto ocurre sobre todo si es su primera vivienda.

En Florida, su cierre lo realizará un agente de seguros de título o un abogado, acompañado de un notario. Además, se asegurarán de que se contrate el seguro de título. Si es necesario, también gestionarán todo el proceso de cierre.

El primer paso para obtener un seguro de título es, por supuesto, cerrar la operación. Durante el cierre, el título de propiedad del inmueble se transfiere del vendedor al comprador. Este procedimiento suele incluir reunir los fondos necesarios y completar todos los documentos esenciales.

Entender el seguro de título

¿Qué es exactamente el seguro de título y por qué lo necesito?

El seguro de título lo protege a usted o a su prestamista frente a derechos u obligaciones previos que otras personas puedan tener sobre el inmueble. También cubre los gravámenes ocultos sobre el título (title clouds) y los embargos preventivos (liens) contra la propiedad. Estos derivan de deudas impagas de propietarios anteriores.

Un gravamen oculto sobre el título es un tipo de defecto. Puede bloquear o entorpecer la transferencia de la propiedad. Por ejemplo, puede surgir de problemas imprevistos como la titularidad de un tercero o información inexacta en los registros públicos. Aunque la mayoría de estos defectos pueden salir a la luz durante la búsqueda de título, algunos no se descubren en absoluto. Por eso, contratar un seguro de título del propietario puede proteger al comprador frente a estos problemas. Además, garantiza un título limpio y transferible al comprar una propiedad en Florida.

Gravámenes y tipos de póliza

Un embargo preventivo (lien) es un reclamo legal sobre bienes como un inmueble. Cuando alguien no paga su deuda, un acreedor puede presentar una demanda para imponer un gravamen sobre la propiedad del deudor.

Esto suele generar confusión y angustia. Los propietarios descubren que existe una deuda pendiente que desconocen, debida a veces a un error administrativo por el que quedó vinculada a un nombre equivocado. Sin embargo, con una póliza sólida para el propietario, los compradores pueden evitar estas situaciones estresantes. Así protegen su inversión para que no termine en ejecución hipotecaria.

El seguro de título se basa en una búsqueda en los registros públicos. Estos se examinan para determinar el estado del título en el momento de la compra. Existen dos tipos de pólizas de seguro de título: la póliza del prestamista y la póliza del propietario.

La póliza del prestamista asegura el interés del prestamista en el título de su casa. Además, protege a la persona o entidad que prestó el dinero al nuevo propietario. Por su parte, la póliza del propietario lo asegura a usted, como dueño de la propiedad, frente a los tipos específicos de reclamos enumerados en dicha póliza.

Agentes de título

Agentes de título

En Florida, usted tiene derecho a elegir al agente de título o abogado que prefiera. Sin embargo, siempre puede optar por la persona que le sugiera su agente inmobiliario. Además, los agentes de título no están vinculados a una sola compañía. Pueden representar a varias al mismo tiempo.

La función del agente de título es:

1. Verificar todos los documentos de la propiedad.
2. Realizar la búsqueda de la propiedad y examinar su título.
3. Trabajar en los documentos del cierre.
4. Preparar y emitir el seguro de título.
5. Registrar todos los documentos legales y llevar a cabo el cierre.

Cómo elegir un agente de título

Cómo elegir al agente ideal para usted

1. Pida siempre la opinión o la recomendación de las personas de su entorno que hayan trabajado antes con alguno. Si quedaron satisfechas con su agente de título, probablemente lo recomienden.
2. Consulte también a su agente inmobiliario y al prestamista. En muchos casos recomendarán más de una agencia de título con la que ya han trabajado. Además, podrían darle referencias.
3. Es importante contactar a más de una agencia. Así se asegurará de obtener los mejores costos y servicios. El estado de Florida es el responsable de fijar las primas del seguro de título. Sin embargo, la parte correspondiente al agente es negociable. Este es el costo que debe comparar entre las distintas agencias.
4. Asegúrese de que la agencia con la que piensa trabajar cuente con licencia.
5. Por último, lo más importante que debe considerar es su experiencia y su reputación. Si tiene la posibilidad de hablar con alguien que haya trabajado con ellos, hágalo. Así se asegurará de que la agencia elegida sea la mejor opción posible.

Nuestros mejores consejos

Nuestros mejores consejos para usted

• Lea siempre con atención qué cubre y qué no cubre su seguro de título antes de seguir adelante con el proceso.
• Si piensa trabajar con la agencia que le recomienda su agente inmobiliario, pregúntele si tiene alguna compensación o interés financiero en ella. Así se asegurará de obtener lo mejor posible y no una simple recomendación que le conviene a otros.
• Lea SIEMPRE todo lo que firme y asegúrese de entenderlo. Si hay algo que no comprende, no tema preguntar.
• Negocie, si es posible, y hable con distintas agencias para obtener los mejores precios. Recuerde siempre que los costos de cierre son siempre negociables.